Профиль в социальных сетях — визитка будущего заемщика

За сбором информации о будущих заемщиках банкиры отправились на просторы социальных сетей: специалисты финансовых организаций тщательно анализируют фотографии, подписки и социальный статус друзей, чтобы составить психологический портрет клиента.

Согласно официальным данным, общий объем информации на серверах «Одноклассников» без учета видео составляет один петабайт (10 000 000 000 000 000 байтов), или несколько сотен тысяч DVD-дисков. Не остает и «Вконтакте»: ежедневно пользователи отправляют 730 млн личных сообщений, создают 80 млн публичных записей, загружают 40 млн фотографий и столько же видеозаписей.

В настоящее время сложилась такая тенденция, что люди активнее рассказывают про себя все, или почти все, именно на просторах социальных сетей. Таким образом, банкам стало намного проще посетить подобные ресурсы, чтобы составить психологический портрет клиента и оценить кредитоспособность заемщика.

Стоит подчеркнуть, что банки не вправе передавать в кредитные бюро данные, полученные из социальных сетей без согласия владельца аккаунта, но в то же время законы не запрещают подобным организациям использовать эти сведения.

Еще несколько лет назад на Филиппинах и в Колумбии начал действовать проект Lenddo.cоm, который позволяет получить кредит по профилю в социальных сетях. Средний размер займа — 400 долларов на Филиппинах и 800 долларов в Колумбии. Деньги можно получить на срок от 3-х до 12 месяцев и использовать на образование, медицину или обустройство дома.

Чтобы воспользоваться услугами сервиса, нужно заполнить заявку на сайте, загрузить фотографию и дать ссылки на имеющиеся профили в Facebook, Twitter, LinkedIn, Google+, а также пригласить друзей и родственников из социальных сетей, чтобы они воспользовались услугами компании. Затем Lenddo анализирует потенциального заемщика и страницы его друзей.

Для получения средств нужно набрать 400 баллов по шкале сайта. Такое же количество баллов должны набрать трое друзей, из которых один обязательно родственник или коллега. Как увеличить балы — не указано. Журналисты «Плюс и Минус» отмечают, что это своего рода сетевой маркетинг, в развитие которого инвесторы с радостью вкладывают. Только в мае прошлого года Lenddo получил 8 млн долларов от таких инвестиционных фондов, как Accel Partners, Blumberg Capital, Omidyar Network, iNovia Capital и Metamorphic Ventures.

Подобная практика применяется кредитными бюро в США. Сотрудники изучают фотографии потенциального заемщика, а аналитики обращают внимание на то, в какие магазины и как часто ходит человек, какие СМИ читает, каков социальный статус его друзей, в каком учебном заведении он учился и кто его однокурсники и одноклассники, на какую информацию ставит like. Эти данные не менее важны, чем информация о размере зарплаты.

Сегодня специалисты пытаются создать скоринговую модель и в России на основе информации в соцсетях. Несколько лет назад социальная сеть «Одноклассники» пыталась продать свой проект по использованию социальной сети в скоринге банку ВТБ24. Банк не стал покупать, поскольку социальная сеть не предложила механизма, способного отличить профиль заемщика от сотен его однофамильцев и распознавать настоящий профиль, отсекая фейковые и скрывающиеся за никами. К тому же славяне славятся на весь мир своей пронырливости. Если они чего-то захотят, то придумают как обхитрить.

Скоринговая модель (модели рейтингования заемщиков) — неотъемлемая часть каждой системы кредитного скоринга, которая используется для решения трех основных задач кредитной деятельности финансовых организаций: оценка заемщика при выдаче кредита, в том числе выявление вероятного мошенничества; мониторинг и рейтингование заемщика на протяжении «жизненного» цикла кредита; оценка заемщика при взимании задолженностей. Каждой из этих задач соответствуют свои критерии рейтингования заемщиков, а также своя методология работы и принципы построения скоринговых моделей.

Профиль заемщика в социальной сети вполне можно использовать для оценки кредитоспособности и принятия решения о выдаче займа. По зарегистрировавшемуся пользователю, специалисты могут выбрать возможную информацию, сегментировать ее по значимым параметрам, таким как пол, возраст, увлечения, кто его родственники, чем они занимаются, количество друзей и кто они.

Но и это еще не все! Профиль в соцсетях позволяет увидеть то, что напрямую говорит о кредитоспособности человека: с помощью какого устройства заходит в интернет, на каких курортах и в каких странах проводит отпуск. Несмотря на существующие возможности, банкиры не могут вычислить такой момент, как правильность указанных данных. Огромное количество пользователей создают так называемые фейковые страницы, где используют фотографии и данные посторонних людей, надеясь ввести в заблуждение, произвести впечатление или обезопасить себя.